Необходимо выбрать глагол, который лучше всего свяжет две части предложения, объясняющие причину аварии. Подходящий вариант - "was driving", так как он указывает на действие, происходившее в момент аварии.
The accident happened because the man was driving and talking on his mobile phone at the same time.
Ответ: was driving