Решебник по обществознанию 8 класс Боголюбов | Страница 221

Финансовые услуги, предоставляемые банком гражданам – вклад, банковский кредит, банковская карта.

Депозит (или вклад) — денежная сумма, переданная вкладчиком в банк на определённый срок с целью получить доход в виде процентов, образующихся в результате финансовых операций банка с вкладом.

Дебетовая карта — платёжная карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг.

Кредитная карта — банковская карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг за счёт кредитных средств банка.

Потребительский кредит – сумма, предоставляемая гражданам для приобретения предметов потребления и услуг (мебель, компьютеры, бытовая техника, туризм, развлечения и др.). Потребительский кредит от потребительского займа отличается только процентами: в последнем случае они будут выше, но получить средства на покупку товара будет легче и быстрее.

Формы дистанционного банковского обслуживания – использование банкомата, мобильный банкинг, онлайн-банкинг.

С помощью банкомата можно класть деньги на свой банковский счёт и снимать их, открывать и закрывать депозит, вносить плату за кредит, проводить обмен валюты, осуществлять разные платежи.

Для мобильного банкинга не требуется подключение к Интернету. Для этого нужно подключить ваш номер телефона к вашему банковскому счёту, обратившись к оператору банка. В этом случае общение с банком будет осуществляться через sms. Вы сможете посылать на специальный номер вашего банка sms с текстом, построенным по согласованному с банком шаблону.

Онлайн-банкинг. Чтобы получить онлайн-доступ к банковским услугам, необходимо оформить подключение этой услуги в вашем банке и иметь доступ к Интернету.

Чтобы защититься от финансовых мошенников, нужно соблюдать 6 принципов безопасности:

1) Надёжно хранить пароли, PIN-коды, не записывать их в местах, доступных для прочих лиц.

2) Не передавать третьим лицам свои мобильные телефоны (смарт-фоны), ноутбуки (компьютеры), на которых установлены системы мобильного банкинга и онлайн-банкинга.

3) Не передавать и не показывать другим лицам свои банковские карты (их номера, CVC2/CVV2-коды и прочие коды).

4) Не сообщать никому информацию о своём финансовом положении. Факты. Исследователи провели опрос жителей крупных городов нашей страны об использовании онлайн-платежей и определили основную тенденцию экономических изменений за последние пять лет: число интернет-пользователей, совершающих покупки онлайн, выросло с 20 до 50%.

5) Использовать и постоянно обновлять на своих устройствах антивирусные программы.

6) Не подсоединяться к онлайн-банку через общественные интернет-сети с незащищённым соединением и не заходить в онлайн-банк с чужих компьютеров.

Сделка должна быть выгодна как продавцу, так и покупателю. Каждая сделка должна позволить покупателю достигнуть поставленной цели, решить насущную проблему или удовлетворить потребность.

Сообщение «Потребительский кредит: цели, условия, права и обязанности участников, возможные риски для заёмщиков и кредиторов»

Потребительский кредит — финансовая сделка, при которой банк одалживает физическому лицу деньги на оплату покупок и услуг.

Цель кредита имеет очень важное значение при подаче заявления на получение займа в кредитном учреждении. Так банковская организация может определить, на какие именно нужны заемщику будут предоставлены денежные средства. Это дает возможность оценить рентабельность и рискованность предоставления средств конкретному лицу. Именно поэтому большинство заемщиков с большим вниманием относятся к вопросу о том, что же написать в строке заявления «Цели кредита».

Потребительские кредиты нацелены на удовлетворение личных потребностей конкретного заемщика. Это могут быть, например, займы на покупку квартиры, ремонт или образование.

К наиболее распространенным целям потребительских кредитов относятся:

- приобретение жилья на первичном либо вторичном рынке недвижимости;

- покупка транспортного средства;

- получение высшего образования;

- погашение кредитных обязательств перед другими организациями;

- оплата медицинских услуг;

- покупка бытовой техники.

Основные условия для получения потребительского кредита к заемщикам:

- наличие паспорта, подтверждающего гражданство РФ и предоставляющего информацию о регистрации;

- достижение совершеннолетия (некоторые банки выдают потребительский кредит с 21 года);

- положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и добросовестное погашение долгов;

- наличие постоянного источника доходов и непрерывного трудового стажа свыше одного года.

Заемщик имеет право:

- получить исчерпывающую информацию о полной стоимости займа;

- получить денежные средства или иные вещи в срок, указанный в договоре займа;

- отказаться от получения займа до момента передачи денежных средств или иных вещей;

- досрочно вернуть денежные средства или иные вещи без предварительного уведомления о таком решении, если с момента получения займа прошло не более 14 дней;

- получать бесплатно информацию обо всех операциях по своему счету;

- на гарантию банковской тайны в отношении своих персональных данных;

- вернуть в установленные договором займа сроки основную сумму долга, а также уплатить проценты за пользование займом;

- оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца, или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Обязанности заемщика:

- возвратить займодавцу сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества;

- представить займодавцу расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему последним определенной денежной суммы или определенного количества вещей;

- обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа при целевом займе;

- уплатить займодавцу, при возвращении суммы займа, проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором, или выплачивать их ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии иного соглашения.

Кредитор вправе:

- до предоставления займа отказаться от его передачи по договору полностью или частично, если есть обстоятельства, свидетельствующие о том, что заем не будет возвращен в срок;

- получать с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором займа;

- если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком очередного срока, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы и процентов.

Обязанность кредитора:

- передать в собственность заемщику деньги или другие вещи, согласно договору займа;

- по требованию заемщика выдать расписку в получении исполнения обязательства (полностью или в соответствующей части).

Невыполнение заемщиком своих долговых обязательств перед кредитором длительное время чревато:

- изыманием залогового имущества;

- судебными разбирательствами;

- испорченной кредитной историей.

Я бы учел/ла плюсы и минусы взятия ипотеки.

Плюсы:

- возможность сразу получить квартиру в собственность;

- защита имущества от риска повреждения, так кредитование предполагает страхование, а сами мы нечасто пользуемся страхованием недвижимости;

- невысокая процентная ставка; возможность суммировать доходы созаемщиков;

- использование материнского капитала и вычетов;

- длительный срок кредитования позволяет снизить финансовую нагрузку.

Минусы:

- банк требует большой пакет документов, сама процедура тоже достаточно длительная;

- высокие дополнительные расходы (комиссии, оценка, страхование);

- сложно перепродать недвижимость;

- невозможно оформить недвижимость на несовершеннолетнего;

- существенная переплата за весь срок кредита. Хотя этот минус может быть несущественным, если посчитать, насколько за это время обесценились денежные средства в стране, и насколько выросла цена на Вашу недвижимость.